アメックスから入電。支払い遅延…口座振替の郵送手続きが必要だった

先日、アメックスさんからお電話をいただき、何かの営業電話かな？とちょっぴり上から目線でお話をお伺いしたところ・・・
「実は、お客様のお支払いに遅延が・・・」という内容のお電話でした。

顔面蒼白。
今まで支払いを遅らせてしまったことがなかったので、びっくり仰天！

陸マイラーを始めて、いろんなカードを使ってみる機会が増えましたが、大抵カードの申し込み時に引き落とし口座の登録がネットからできます。
アメックスさんも同じように、カード発行申し込み時に登録したとばかり思っていたら、なんと郵送でしか口座振替は受けていないとのこと。

そんなとてもお恥ずかしいおはなしを書いてみたいと思います。

アメリカンエキスプレスのカード代金支払の口座は、「預金口座振替依頼書」を「郵送」で送らなくてはならない

アメックスさんは、カード利用料金支払い口座（振替口座)の登録は、郵送でしか受け付けていないとのことで、その申請書をわたくしが返送をしていないため、引き落とし口座の登録ができておらず、支払いが遅延しているとのこと。

「支払いの遅延」という言葉を聞いて、もうそこからプチパニックです。

お電話口のご担当者さまは、終始落ち着いておられ、優しく
「大丈夫ですよ、大丈夫ですよ」
「初回のお支払い時はよくあることですから」
「遅延理由がわかっているので大丈夫ですよ」
となだめてくださいましたが、まるで借金取りにそうするように(想像)「すみませんっすみませんっ」を連呼してしまいます。

オンライン・サービスへのアカウント登録時に口座登録をしたと思い込んでいた

なぜ、郵送で申請書を送っていなかったかというと・・・

カードが到着してすぐに、口座情報を登録しなくては（オンライン・サービスでは振替口座の登録はできませんが、できると思っていての作業です)・・とアメックスさんのオンライン・サービスに登録しようとして、エラーが頻発してしまいなかなか登録がうまく行かなかったんです。
四苦八苦しながらなんとか登録ができたものの、登録できた事に満足してしまい、そもそもの目的である、口座情報の登録についての作業を忘れてしまいました。

その後に参加した、「百貨店ギフトカード購入でポイント2倍キャンペーン」への参加でもシステムエラーが頻発し、カードが到着してからアメックス関連でドタバタとしてしまいました。

「オンライン・サービスから振替口座の登録はできない」こと、「郵送でしか振替口座の登録はできない」ことも知らずに、
いろんな作業に時間がかかったため「やり遂げた」と自画自賛し、振替口座登録をしたと思い込んでしまっていたんです。

妄想とはこういうところから生まれるのですね。

アメックスさんから遅延の連絡をいただいた時に「オンライン・サービスで登録しましたけど・・・？」と相手方からすれば訳のわからない主張をし、「オンラインでは振替口座の登録はできないんですよ・・」と優しく諭され、恥ずかしさ倍増。

ネットからは申し込めない。振替口座の登録は郵送で！

カードが到着した時の封筒の中に、「預金口座振替依頼書」が入っているので、記入して返送する必要があります。

重要：必ずご返送くださいって書いてありますねぇ・・・

もし、「預金口座振替依頼書」が手元になければ、再送していただけるそうです。

預金口座振替の手続きが完了するまでは、指定口座に振り込みをして支払う必要あり

振替依頼書を送付してから、アナウンスでは3週間程度のお時間がかかるようです。

振替口座の手続きが支払い期日までに間に合わない場合は、オンライン・サービスの明細書に記載されている金額を指定の口座に振り込む形で支払いをする必要があります。

確定しているものはまとめて振り込みでOK

6月10日が支払い期限のものが17日遅延している状態で、すでに7月10日支払い金額も確定している状態でした。
(旅行に入っている間に気がつけば良かったのですが、お電話をいただくまで全く気がついていませんでした・・。)

お振込をする場合は、6月分、7月分、合算して一括で振り込んで問題ないとのことで、お電話を切ってすぐにお振込をしました。

7月分は支払い期限が来ていない状態ではありましたが、支払い金額は決定しているので一緒に支払っても問題ないとのことでした。

支払いに遅延すると遅延損害金が計上されます

支払い期日を過ぎてしまうと、遅延損害金がカードの利用料として決済されます。

支払いが遅れてしまうと、遅延損害金を通常の支払いに加えて支払う必要があります。クレジットカードの手数料は正常な支払いを前提に計算されているので、遅延したことによる金額の負担を求められます。その他にも、カードが一時的に利用できなくなる場合がございます。また、支払いの遅れは信用を損うこととなり、今後のカードご利用にも制限が加えられる場合もあります。クレジットカードは計画的にご利用ください。
参考：https://www.americanexpress.com/japan/contents/guide/howtomanagecreditcard/importanttips.shtml

アメックスさんの遅延損害金の計算方法

カードの利用代金に対する遅延損害金は、年率 14.6％です。
(キャッシング・サービスや、センチュリオン・ローンなどの場合は20%)

アメリカン･エキスプレスのカード会員規約
第3章 お支払い
第18条（カード利用代金等の支払い）
４.会員が、本条第1項に規定する支払期日にお支払いいただけなかった場合は、お支払いいただくべき金額に対し支払期日の翌日から完済に至るまで、また本規約に基づき期限の利益を喪失した場合には、残債務全額に対し期限の利益喪失の日から完済に至るまで、それぞれ次の割合による遅延損害金を年365日の日割計算（うるう年は366日）で請求させていただきます。
物品またはサービスの購入代金：実質年率 14.6％。ただし、ボーナス一括払い・分割払いの場合には、残元金に対し実質年率6.0％を乗じた額を超えないものとします。
参考：https://www.americanexpress.com/japan/include/maincontent/term/RCP_green_terms.pdf

損害遅延金の計算方法

確定支払い金額が200,000円の場合で
遅延が10日の場合

200,000×0.146(年利)÷365(日/又は366日)÷10(遅延日数)

で遅延損害金を求めることができます。

この場合は、800円です。

遅延損害金は締め日にまたがる場合は2回に分けて請求されます

支払い期限日を過ぎて、さらに、その月の締め日をすぎて遅延が発生している場合は、遅延損害金が分けて計上されます。

今回、遅延損害金が発生しており、上記遅延損害金の計算式で計算したところ、請求金額が少ないのでお問い合わせしてみたところ、締め日の関係で、翌月に締め日を過ぎた分の請求がされる旨、ご説明をいただきました。

よくよく考えると当たり前だけど、わからなかった・・・(笑)

支払い期日が10日
締め日が21日
遅延後支払ったのが27日

だった場合、

支払い期日の翌日11日〜締め日の21日までの10日分の遅延金がまずその月に計上され、
22日〜の損害遅延金は翌月の締め日に計上されるといった形です。

遅延した場合の信用情報への影響は？

こちらの手続きの不備で遅延させた上、お伺いするのも気が引けますが、念のため、この遅延で金融情報的なものに影響はありますか？
とお伺いしたところ、今回のことをどこかに登録することは無いのでご安心ください。とのご回答をいただきました。

電話連絡後、入金が無いとか、3ヶ月以上遅延が発生しているなどが無い限りは、問題ありませんよとのことでした。

念のためCIC情報開示してみた

陸マイラー活動と、クレジットカードの発行は切っても切れない関係です。
陸マイラーと切り離して考えても、金融情報に傷がついてしまうのは、自業自得とはいえ、とてもとても嫌なことであります。

アメックスのオペレーターの方を信用していないわけではありませんが、いい機会でありますし、自分のCIC情報が一体どんな風になっているのかも見てみたく、インターネットから情報の開示をしてみました。

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が、アメックスさんの分はまだ5月分までしか記載がありませんでした・・・。

1,000円無駄にした(涙)

また日を開けて、チャレンジしてみたいと思います。

関係ありませんが、CIC情報のインターネットからの開示ってすごく簡単なんですね！

そして、情報の記載内容を見るのが面白い！
解約済みのカードなんかの情報もあって、なんでこんなカード使ってたんだろう？懐かしいぃ〜ってなります(笑)

情報の更新は、JCBさんが飛び抜けて早い！もう7月分が記載されていました。
三井住友さんは6月分まで掲載されていました。

後日、CIC情報を確認してみて、アメックスさんでの遅延が何も記載されていなかったら・・・
逆に言うと、CIC情報の更新が早いJCBさんなんかは、遅延したらすぐに反映されてしまうっていうことになるのかな？
ちょっとCIC情報っておもしろい♪

今のところ、綺麗な情報で安心しました。アメックスさんのがどうなることか・・・不安です。
またご報告させてください＾＾

お読みくださってありがとうございました！