アメックスから入電。支払い遅延…口座振替の郵送手続きが必要だった

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先日、アメックスさんからお電話をいただき、何かの営業電話かな?とちょっぴり上から目線でお話をお伺いしたところ・・・
「実は、お客様のお支払いに遅延が・・・」という内容のお電話でした。

顔面蒼白。
今まで支払いを遅らせてしまったことがなかったので、びっくり仰天!

陸マイラーを始めて、いろんなカードを使ってみる機会が増えましたが、大抵カードの申し込み時に引き落とし口座の登録がネットからできます。
アメックスさんも同じように、カード発行申し込み時に登録したとばかり思っていたら、なんと郵送でしか口座振替は受けていないとのこと。

そんなとてもお恥ずかしいおはなしを書いてみたいと思います。

アメックスさんは、カード利用料金支払い口座(振替口座)の登録は、郵送でしか受け付けていないとのことで、その申請書をわたくしが返送をしていないため、引き落とし口座の登録ができておらず、支払いが遅延しているとのこと。

「支払いの遅延」という言葉を聞いて、もうそこからプチパニックです。

お電話口のご担当者さまは、終始落ち着いておられ、優しく
「大丈夫ですよ、大丈夫ですよ」
「初回のお支払い時はよくあることですから」
「遅延理由がわかっているので大丈夫ですよ」
となだめてくださいましたが、まるで借金取りにそうするように(想像)「すみませんっすみませんっ」を連呼してしまいます。

なぜ、郵送で申請書を送っていなかったかというと・・・

カードが到着してすぐに、口座情報を登録しなくては(オンライン・サービスでは振替口座の登録はできませんが、できると思っていての作業です)・・とアメックスさんのオンライン・サービスに登録しようとして、エラーが頻発してしまいなかなか登録がうまく行かなかったんです。
四苦八苦しながらなんとか登録ができたものの、登録できた事に満足してしまい、そもそもの目的である、口座情報の登録についての作業を忘れてしまいました。

その後に参加した、「百貨店ギフトカード購入でポイント2倍キャンペーン」への参加でもシステムエラーが頻発し、カードが到着してからアメックス関連でドタバタとしてしまいました。

「オンライン・サービスから振替口座の登録はできない」こと、「郵送でしか振替口座の登録はできない」ことも知らずに、
いろんな作業に時間がかかったため「やり遂げた」と自画自賛し、振替口座登録をしたと思い込んでしまっていたんです。

妄想とはこういうところから生まれるのですね。

アメックスさんから遅延の連絡をいただいた時に「オンライン・サービスで登録しましたけど・・・?」と相手方からすれば訳のわからない主張をし、「オンラインでは振替口座の登録はできないんですよ・・」と優しく諭され、恥ずかしさ倍増。

カードが到着した時の封筒の中に、「預金口座振替依頼書」が入っているので、記入して返送する必要があります。

重要:必ずご返送くださいって書いてありますねぇ・・・

もし、「預金口座振替依頼書」が手元になければ、再送していただけるそうです。

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振替依頼書を送付してから、アナウンスでは3週間程度のお時間がかかるようです。

振替口座の手続きが支払い期日までに間に合わない場合は、オンライン・サービスの明細書に記載されている金額を指定の口座に振り込む形で支払いをする必要があります。

6月10日が支払い期限のものが17日遅延している状態で、すでに7月10日支払い金額も確定している状態でした。
(旅行に入っている間に気がつけば良かったのですが、お電話をいただくまで全く気がついていませんでした・・。)

お振込をする場合は、6月分、7月分、合算して一括で振り込んで問題ないとのことで、お電話を切ってすぐにお振込をしました。

7月分は支払い期限が来ていない状態ではありましたが、支払い金額は決定しているので一緒に支払っても問題ないとのことでした。

支払い期日を過ぎてしまうと、遅延損害金がカードの利用料として決済されます。

支払いが遅れてしまうと、遅延損害金を通常の支払いに加えて支払う必要があります。クレジットカードの手数料は正常な支払いを前提に計算されているので、遅延したことによる金額の負担を求められます。その他にも、カードが一時的に利用できなくなる場合がございます。また、支払いの遅れは信用を損うこととなり、今後のカードご利用にも制限が加えられる場合もあります。クレジットカードは計画的にご利用ください。
参考:https://www.americanexpress.com/japan/contents/guide/howtomanagecreditcard/importanttips.shtml

カードの利用代金に対する遅延損害金は、年率 14.6%です。
(キャッシング・サービスや、センチュリオン・ローンなどの場合は20%)

アメリカン・エキスプレスのカード会員規約
第3章 お支払い
第18条(カード利用代金等の支払い)
4.会員が、本条第1項に規定する支払期日にお支払いいただけなかった場合は、お支払いいただくべき金額に対し支払期日の翌日から完済に至るまで、また本規約に基づき期限の利益を喪失した場合には、残債務全額に対し期限の利益喪失の日から完済に至るまで、それぞれ次の割合による遅延損害金を年365日の日割計算(うるう年は366日)で請求させていただきます。
物品またはサービスの購入代金:実質年率 14.6%。ただし、ボーナス一括払い・分割払いの場合には、残元金に対し実質年率6.0%を乗じた額を超えないものとします。
参考:https://www.americanexpress.com/japan/include/maincontent/term/RCP_green_terms.pdf

損害遅延金の計算方法

確定支払い金額が200,000円の場合で
遅延が10日の場合

200,000×0.146(年利)÷365(日/又は366日)÷10(遅延日数)

で遅延損害金を求めることができます。

この場合は、800円です。

支払い期限日を過ぎて、さらに、その月の締め日をすぎて遅延が発生している場合は、遅延損害金が分けて計上されます。

今回、遅延損害金が発生しており、上記遅延損害金の計算式で計算したところ、請求金額が少ないのでお問い合わせしてみたところ、締め日の関係で、翌月に締め日を過ぎた分の請求がされる旨、ご説明をいただきました。

よくよく考えると当たり前だけど、わからなかった・・・(笑)

支払い期日が10日
締め日が21日
遅延後支払ったのが27日

だった場合、

支払い期日の翌日11日〜締め日の21日までの10日分の遅延金がまずその月に計上され、
22日〜の損害遅延金は翌月の締め日に計上されるといった形です。

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こちらの手続きの不備で遅延させた上、お伺いするのも気が引けますが、念のため、この遅延で金融情報的なものに影響はありますか?
とお伺いしたところ、今回のことをどこかに登録することは無いのでご安心ください。とのご回答をいただきました。

電話連絡後、入金が無いとか、3ヶ月以上遅延が発生しているなどが無い限りは、問題ありませんよとのことでした。

陸マイラー活動と、クレジットカードの発行は切っても切れない関係です。
陸マイラーと切り離して考えても、金融情報に傷がついてしまうのは、自業自得とはいえ、とてもとても嫌なことであります。

アメックスのオペレーターの方を信用していないわけではありませんが、いい機会でありますし、自分のCIC情報が一体どんな風になっているのかも見てみたく、インターネットから情報の開示をしてみました。



が、アメックスさんの分はまだ5月分までしか記載がありませんでした・・・。

1,000円無駄にした(涙)

また日を開けて、チャレンジしてみたいと思います。

関係ありませんが、CIC情報のインターネットからの開示ってすごく簡単なんですね!

そして、情報の記載内容を見るのが面白い!
解約済みのカードなんかの情報もあって、なんでこんなカード使ってたんだろう?懐かしいぃ〜ってなります(笑)

情報の更新は、JCBさんが飛び抜けて早い!もう7月分が記載されていました。
三井住友さんは6月分まで掲載されていました。

後日、CIC情報を確認してみて、アメックスさんでの遅延が何も記載されていなかったら・・・
逆に言うと、CIC情報の更新が早いJCBさんなんかは、遅延したらすぐに反映されてしまうっていうことになるのかな?
ちょっとCIC情報っておもしろい♪

今のところ、綺麗な情報で安心しました。アメックスさんのがどうなることか・・・不安です。
またご報告させてください^^

お読みくださってありがとうございました!

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4 件のコメント

  • 私も同じことをしました。ちょっと違っていたのは、口座登録はすぐに返送していたのに引き落としされなかったのです。
    スルガ銀行 ANA支店は印鑑の登録もサインの登録もない口座ということもあり、口座登録にかなり時間を要するようです。
    「遅延」にはメールで気づきこちらから電話をしました。信用情報にも記録は残らないとのことでした。遅延損害金も後で返金されました。
    しかし、家族3人を入会させて45,000マイル獲得予定です。入会後3か月以内の利用条件も満たし、20,000マイル獲得。
    その前に家内から紹介で入会(ゴールドとSPG)しましたので家内に25,000マイル(獲得済)。SPGの利用条件も満たし、17,000マイル獲得。合計107,000マイル獲得です。

    プチ留学楽しそうでしたね! 早くシドニーへ行きたい。
    11月にシドニーに行って解脱の予定でしたが、待ちきれずに来月2度目のクアラルンプールに行ってきます。沖縄発着で14,696PP獲得で51,505になります。今回は羽田-那覇は全て普通席ですので機内で酔っぱらってしまうことはなさそうです。
    羽田-クアラルンプールはビジネス(7/31より787-9に機材が変わる予定です)ですのでしっかり酔っぱらいます。787-9にするために、16,000円余計に支払いましたが、前回の787-8のシートとはかなり違いがありますので良しとします。

    もう一つ報告をします。
    日本旅行業協会から、たった1%程の弁済金をもらうのに簡易書留の料金を400円近く負担をして、めんどくさい書類を書かされました。記録が残っているのに「経緯」とかいろいろ書かされるのは、いまどきのIT時代に逆行しています。せっかく忘れていたのに思い出さされました。

    • ANA-smartさん、おかえりなさいませ!!!
      4月のクアラルンプール修行、バンコクへの修行、いかがだったかなぁ〜♪と気になっていたので、お話しをお伺いできて嬉しいです(*´∀`*)
      ビジネスなんて、高嶺の花すぎて妄想が膨らみます。787-9とは、もしやもしや、フルフラットシートではありませんかっっ!なんと素晴らしいっっ!
      ほんと、しっかりどっぷり酔っ払っても(笑)ゆっくりお休みになれそうです。一度でいいから乗ってみたいです。
      緊張してカチコチになりそうですが飛行機でのびのびと贅沢に足を伸ばして海外に行ってみたいです。
      来月、2度目のクアラルンプールで解脱となるのですね!楽しみで仕方ないです!!
      修行に興味のなかった我が家の夫も、いつの間にか、「そろそろ修行させてもらえませんかねぇ〜」と度々聞いてくるようになりました(笑)
      ANA-smartさんのように、大人で粋な修行は難しいですが、早いうちに我が家も解脱できるようにルートを考えてみます。

      ANA-smartさんだ!!と興奮してしまい前後してしまいますが、アメックスポイントのたまり具合がすごいですね!
      この後、我が家もどうしようかと悩んでおり、今はわたしのカードしか作っていないので、夫分、あわよくばビジネス分も作っちゃおうか・・・と企んでおります。
      かといって、年会費がかかる頃にサクッ解約するという度胸もなさそうで・・・とても悩ましいです。

      やはりきちんと口座登録用紙ご返送されていますよね(笑)
      支払い方法の確認もしないなんて、ほんとどうかしてると思うのですが、やってしまいました。
      ANA-smartさんのようにきちんとご返送されていても遅延だなんて、そんなことがあるのですね!びっくりです。
      なるほど、印鑑・サインの登録がないから、口座の確認等にお時間が必要なのですね!
      利用者には分かり得ない、落ち度の無い遅延損害金、当然とはいえ、返金されてよかったです(*´∀`*)

      それに比べて・・・・・ほんと例の件、悔しすぎます。
      消費者は時には過剰なほどに守られていると思っていましたが、今回、消費者には防ぎようのない事態でありながら、救済策がこんなことだなんて未だ信じられません。
      いっときでもお忘れになることができるANA-smartさんを尊敬します!私だったら毎日悔しくてグズグズ言い続けているとおもいます(笑)
      たくさんの方が楽しみを奪い取られたと思うとやりきれないですね。

      来月の解脱!!楽しみにしております!
      ぜひ、お気をつけていってらっしゃいませ(*´∀`*)

      わたしくもそろそろ計画を練らなくては・・・^^

  • 欲しいクレジットカードを確実に作る為にも信用情報って大事ですよね。
    アメックスさん、私も今年失敗したのですが、届いた口座開設書類を速攻返送したにもかかわらず、2ヶ月分の支払いが振り込み対応だったんですよ。1回目は銀行に入れて安心しきっておりました。
    2ヶ月目も振り込みと書いてあったのを発見し、もはや延滞金目当て?と疑ってしまいます。
    振込みしろっていう文言もちっちゃい字でひっそり書いてありますし・・。
    振込みさせるなら振込用紙でも送ってきてくれたら払わなきゃって思うのにヒドイです。プンプンです。

    • ルカさん、こんばんは!コメントありがとうございます!
      先日はヒルトンさんのご教示ありがとうございました(*´∀`*)

      そうだ!それです!ルカさんがおっしゃられる、振込用紙!
      わたしは物忘れがひどくて、いい加減でズボラなので、今まで、こういった書類提出を忘れたことがないはずがなくて、でも遅延をしたことがないのはなぜだろう・・・と考えていたんです!
      きっと、どこのカード会社さんも口座登録がされていない場合は振込用紙が郵送で送られてくるので、それで対応していたんだと思います。
      カードの支払い代金を「振込しなくちゃいけない」という知識そのものがなかったことに今気がつきました。
      アメックスさん特有なのでしょうか?

      わたしの場合は完全に自業自得ですが、ルカさんの場合、きちんととご返送されておられるのに、遅延になってしまったらたまったもんじゃないですよね!

      8月支払い分は口座登録がきちんとできているか、振り込み対応が必要かチェックを怠らないようにいたします!

      ルカさんの、「プンプンです。」が可愛くて、ニンマリ、ホッコリいたしました(*´∀`*)
      いつもありがとうございます!

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